勤業眾信發布2018亞太金融監管暨銀行保險業趨勢

【2018／01／11，台北訊】勤業眾信聯合會計師事務所今（11）發布《2018年亞太區金融服務監管》與《2018年銀行和保險業趨勢展望》報告，內容指出金融科技、監管科技等各項創新技術，顛覆了金融市場運作模式，也為產業帶來全新挑戰。勤業眾信探討亞太地區金融監管重點，並匯總銀行與保險業發展趨勢，發現2018年「聚焦重點策略、翻新科技與流程機器人（RPA）應用」，將是金融服務業維持優勢的三大亮點。

勤業眾信聯合會計師事務所銀行產業負責人陳盈州指出，全球新金融法規制定雖逐趨放緩，但強化數位革命之數據應用、個資保護和資安控管等，則是以高規格之規範嚴格要求。尤其是目前銀行業正積極進行數位轉型，根本之道是改變既有作業流程，導入流程機器人（RPA）等輔助式科技，透過併購或策略聯盟發展業務，以朝「以客為本」之核心價值邁進。

勤業眾信聯合會計師事務所保險產業負責人林旺生表示，導入新興科技加速保險業創新腳步，有助優化傳統標準作業流程及商業模式，進而創造高附加價值和獲利成長空間；值得注意的是，各界應朝共同目標努力，致力推動法規更新及累積實務經驗，以利保險業朝具「加乘效果」的發展方向邁進。

亞太監管面面觀 以四大趨勢為重

勤業眾信探討亞太地區金融監管重點，發現「著重金改執行細節、重視數據管理、強化風險治理與掌握新興金融商機」為2018年之關鍵趨勢。

一、全球監管放緩 著重執行細節

歷經十年密集的金融改革及法令更新，全球金改現已進入收尾階段，新的國際法令制定將趨緩並著重於監管執行。儘管如此，勤業眾信研究報告指出，亞太地區的金融機構仍將展開漫長的導入與實施工作，尤其以復原暨清理計畫（Recovery and Resolution Planning）、IFRS 9及交易簿基本審查（FRTB）[1]等改變最具挑戰。

二、「認識你的資訊（KYD）」助攻！重視數據管理

在「數字革命」時代下，監理機關對數據使用和監管的要求也隨之提高，並同時在找尋「加強資訊透明度」與「完善資料隱私保護」的平衡點。今年五月將生效的「歐盟隱私權法規－個人資料保護規則」（GDPR），即要求持有個資的組織需強化安全控管。因此，勤業眾信研究報告中建議，建立強而有力的數據管理機制－「認識你的資訊」（Know Your Data, KYD）將與進行客戶身分審查－「認識你的客戶」（Know Your Customer, KYC），並列為2018年的核心項目。

三、關注TechFins 強化風險治理

勤業眾信研究報告發現，金融業每年的資訊犯罪成本約達182億美元，位居所有產業之冠，全球監理機關普遍對金融系統網路風險（Cyber Crisis）感到擔憂。面對金融創新所產生的風險管理議題，監理機關應將關注範疇擴大至兼營金融服務的科技業，或者是電子商務巨頭所專長之「科技金融」（TechFins）上，透過適時納入監理規範、確保金融穩定性與消費者權益，及防治內線交易或市場操縱等策略，強化2018年監管力道。

四、積極掌握新興金融商機

人口高齡化及氣候變遷議題，雖非監理機關傳統關注的焦點，但其所衍生的退休與長照保險商品、財富管理業務推介、政府環境政策與綠能科技等面向，將影響監管重點與產業投資價值；同時，極端氣候事件及天然災害，也將造成保險成本上漲等結構性問題，勤業眾信研究報告中也建議業者應掌握其所創造的金融商品機會與挑戰。

2018年銀行與保險業發展趨勢

勤業眾信分析2018年銀行與保險業發展趨勢，歸納出「聚焦轉型與生態系整合策略、運用科技提升附加價值和應用流程機器人（RPA）優化服務」為產業發展三大亮點。

一、聚焦產業轉型與生態系整合策略

隨著支付業務的重要性與日俱增，展開併購策略提升數位競爭力、與同業或第三方平台採P2P合作，是銀行業適應快速演變的支付業務之捷徑。而未來，銀行業消費金融項目應朝「拓展行動通路」策略發展，強化目標市場、商品組合及提升服務品質。

勤業眾信研究報告指出，2020年全球將有一億名駕駛投保「車聯網保險」（UBI）、2021年市場將產出六億個智慧家庭裝置，而應用智慧裝置於車輛及房屋不僅可預警意外狀況，伴隨而來地，是降低保險理賠金和提高投保人忠誠度的功能，更能藉由相關數據優化價格模型，以防止汽車製造商等非傳統競爭者進入市場。因此，保險業與汽車製造商、醫療相關服務業、智慧製造服務商，應掌握生態系整合策略所帶來的效益。

二、科技翻新業務 提升附加價值

對於銀行業而言，導入符合使用者需求的數位前端平台，不僅可簡化操作流程，提供一站式客製化服務，亦能有效協助業務人員就顧客需求、交叉銷售合適產品，為營運流程、人力配置及商業策略產生正面連帶效應。

應用各式「保險科技」（InsurTech）於業務流程與服務環節，是加速保險業創新與提升顧客期望的策略。勤業眾信研究報告發現，國外保險業已利用數位醫療、用藥紀錄或臉部辨識系統等科技加速核保流程，一旦核保作業趨近「即時」，投保完成率將可由70%提高至90%，更有望驅動差異化競爭。然而，推動轉型以降低成本、提高效率、拓展通路之際，仍應注意保險業之相關法規與監理規範限制。

三、貫徹流程機器人（RPA）應用 優化服務機制

由於訂價、商品組合及服務傳遞，是銀行財富管理業務的重要元素，隨著商品同質性增加，投資人逐漸採取被動投資，使得銀行業競爭壓力提升。因此理財機器人及智能客服等數位輔助工具，將是顧客尋求多樣化財務解決方案的參考標準。

對保險業而言，由於流程機器人（RPA）能執行重複、有規則的核保、保單行政及理賠等例行作業，認知技術（CI）能偵測詐騙等異常事件，因此，導入兩項技術能將人力配置運用於更具複雜度、需判斷與決策的工作，並提升生產力和管理變革。

[1] 巴塞爾銀行監理會市場風險最低資本要求(2016年1月) https://www.bis.org/bcbs/publ/d352.pdf