2019銀行與資本市場產業趨勢展望

金融危機落幕十年之後，全球銀行體系不但更加壯大，獲利能力更強，金融韌性也更上一層樓。然而，全球波動加劇，外部變化速度之快也遠勝以往，以傳統的策略應對當前的挑戰，恐怕已無法見效。現階段雖已有多家銀行擁抱了數位轉型，但銀行應當重新思考轉型，視之為全方位的長期程序，「銀行改造」的策略必須優先推行，並以之作為經營銀行的新營運模式。

主題一

法規：全球法規各行其是的新時代

• 隨著世界各地的法規發生重大轉變，2019年將提供銀行調整經營策略、滿足監管要求之契機。

主題二

科技：打造跨界協作型企業

• 銀行業在數位轉型上的成敗，最終將取決於策略、技術及營運的跨界合作。若是僅是將傳統系統將就拼湊，恐將引致重大風險。

主題三

風險：佈局新時代防線，強化核心優勢

• 新一代網路風險管理需三管齊下： (1) 回歸基本，強化控管 (2) 全面應用分析方法與人工智慧 (3) 建立附有應變能力的防禦基礎設施。

主題四

零售金融：各界競逐數位王座

• 由於利率攀升，存款業務的價格競爭可能越演越烈。競爭加劇將促使銀行之零售金融事業更加專注於客戶體驗及數位轉型。

主題五

企業金融：數位化與新信用紀律

• 考量到未來數年陷入經濟衰退的機率升高，銀行產業應調整自身風險胃納。

主題六

交易銀行：著重改善客戶體驗，推動現代化營運

• 保護主義政策與地緣政治摩擦最有機會促成亞洲各國的銀行承接貿易流量轉向的融資業務。
• 除了流程自動化，銀行應讓客戶在辦理業務的時機與方法上有更大的自主權。

主題七

投資銀行：新的客戶參與模式與生態系協作

• 銀行應從根本檢討客戶參與模式：從產品導向轉型為以客戶為中心的事業，並偕同生態系內其他業者提出協作方案。

主題八

支付業務：追求多元成長、增強安全防護、重整組織架構

• 在設計新服務或強化安全的過程裡，金融業者應考慮重整自身組織架構，提振組織的敏捷性，並改善客戶體驗。

主題九

財富管理：兼顧產品合理化與透明度，推動事業成長

• 未來市場活動放緩的可能性、低成本服務之趨勢，以及提高價格透明度的壓力等，將使得銀行財富管理部門面臨挑戰。因此，業者應趁著景氣熱絡，把握機會善用內部投資，並推動旗下業務轉型。

主題十

金融市場基礎設施：駕馭資料與科技力量，推升成長競爭力

• 人工智慧能從許多方面協助市場基礎設施業者轉型，如市場監控到智慧對帳系統等，均能改善營運效率。隨著科技改變了工作本質，既有業者更須重視如何提高人才技能。