跨國金融業科技資源整合管理之遵循風險

Deloitte Global就全球金融產業所發布的「Bank of 2030報告」指出，提高數位化程度及有效採用新興科技，是未來十年二大重要發展趨勢。回顧新型冠狀病毒(COVID-19)疫情爆發至今，各行各業的營運模式面臨極大挑戰，進而加速產業數位轉型。金融機構身處高度監理的大環境，亦積極投入金融科技創新，力求改變傳統的金融服務模式，以科技驅動使用者體驗與數位轉型。

於此趨勢下的跨國金融機構，在積極開展創新思維之際，仰賴資訊技術的程度也因而越來越高；金融機構積極佈局海外市場時，海外分支行更面臨了當地金融監理強度差異及有限的管理資源。實務上，許多跨國金融機構規劃將各國分支行的科技資源進行策略性整合，此舉不僅讓各分支機構減少科技資源重複投資，亦可共享總行專業實務管理能力。再者，各分支行得以更聚焦於強化金融服務模式與品質，並提升整體營運效率。

面對這樣的管理課題，建議考量以下三大面向以強化資源整合管理策略：

• 流程面

金融業者應將海外分支行所在地的法令要求進行盤點，並定義出面臨各國規範標準強度不同時所採行的策略；此外，總行與分支行應於資源整合前進行盡職調查與風險評估，並將整合過程書面化，明確定義雙方權責義務的歸屬，尤應注意最終控制權的設計、機敏資料保護以及營運持續性等相關服務水準要求。

• 人員面

在科技創新應用的多元場景以及科技資源整合下，總行需同時面對海外分支行的業務發展需求及法令控管要求，建議應著重於強化科技專業人才的培養，特別是對新興科技應用的安全性認知、對弱點監測及新興威脅事件的防範技能、以及對各國法令法規要求基準之理解。

• 科技面

參考2020年金融監督管理委員會所公布的「金融科技發展路徑圖」，不難發現主管機關對法遵科技(RegTech)之期待。金融業者應考量法遵科技的運用，例如導入流程自動化、數據分析、AI技術等解決方案，以自動化及智能化的方式，掌握各國規範並即時監控法規變動，以輔助管理決策，並有助於總行降低合規成本、提升風險管理效率。

隨著數位轉型與新興科技應用的蓬勃發展，跨國金融業者可就上述面向檢視及強化管理機制，在業務創新、資源運用效率、監理機關期望之間取得平衡，並達成管理綜效，解決跨國金融業者營運的關鍵難題。