透過資料分析協助銀行業降低風險

銀行業所面臨的問題與趨勢

銀行業是個充滿著變化與不確定性的產業，要能了解現今如此複雜的環境已實屬不易，更遑論要能有效的預測未來。因此，對於上述提到的問題，銀行需要有更多且深入的資訊來得到解答，並進一步透過商業分析將數據轉為有用的資訊，以利有效管理風險與績效。

商業分析的重要性在銀行業日益增大，主要基於下列三個因素：

• 監管改革(Regulatory reform)
• 顧客獲利(Customer profitability)
• 營運效能(Operational efficiency)

數據管理與整合

整合數據的品質是執行資料分析的先決條件，例如在建構系統性風險模型時，整合一致性的數據會大幅提高模型的準確度。

整合性風險分析

在現今的環境下，市場對於風險調整績效的壓力更加要求，銀行需要更有效的風險管理分析來達成目標。另一方面，金融監管機構的一些法規要求。我們可以利用下述的分析手法強化風險管理：

●壓力測試  ●貸款信用風險分析  ●財務分析  ●顧客行為分析  ●顧客區隔

●產品定價與獲利分析  ●改善顧客服務與關聯性  ●顧客關係分析

結論

資料分析於銀行業並不是嶄新的應用，但面對巨量資料的時代來臨以及整體市場的激烈競爭，如何更有效的運用資料分析從中挖掘出有用資訊，將是與其他競爭者差異化的重要因素，同時也是企業持續成長並提高獲利的動能來源，能有效運用資料分析的企業，才能在這競爭激烈的年代保持獲利並逆向成長，最終邁向卓越的目標。