Capacités technologiques pour assurer la pérennité de la gestion de patrimoine

Le secteur de la gestion de patrimoine est en plein bouleversement. La pandémie de COVID-19 a considérablement changé la réalité du travail au quotidien. Les attentes et les préférences des investisseurs ont également évolué en raison des nouvelles technologies et de leurs expériences liées aux crises financières¹.

Les gestionnaires de patrimoine ont un défi unique à relever, qui consiste à mettre en œuvre des capacités et des produits qui aideront leurs clients à traverser ces turbulences. Leurs leaders technologiques doivent soutenir ce projet en prenant part au changement, en guidant l’entreprise et en lui fournissant les outils pour combler les besoins de ses clients.

Les responsabilités typiques des leaders technologiques dans le domaine de la gestion de patrimoine comprennent les suivantes² :

• Innovation en affaires
• Amélioration des processus opérationnels
• Gestion des coûts et de l’efficience
• Maintien des systèmes et des opérations des TI
• Gestion de la cybersécurité

Pour répondre à ces directives et assurer leur pérennité, les gestionnaires de patrimoine doivent améliorer leurs capacités technologiques. Il incombe aux leaders des technologies de ces entreprises de combler l’écart entre les attentes opérationnelles et les capacités technologiques des TI au sein de l’organisation, notamment en démontrant aux leaders de l’entreprise qu’ils doivent accepter de dépendre davantage de leurs systèmes informatiques pour numériser les processus opérationnels, mettre en œuvre des processus d’analyse de données massives et de veille commerciale, utiliser l’analytique prédictive et brouiller la distinction entre les TI au sens traditionnel du terme et l’entreprise.

Capacités technologiques clés pour aider à assurer la pérennité de la gestion de patrimoine :

• Architecture d’entreprise : la gestion efficace des normes architecturales, la réutilisation fréquente des codes et des composants, la normalisation dans l’ensemble du cycle de développement, la réduction du nombre d’intégrations et la simplification de l’architecture peuvent contribuer à une baisse des coûts d’exploitation et à une efficacité accrue, sans qu’il soit nécessaire de mettre en place une série d’initiatives éparses et cloisonnées.
• Innovation technologique : l’innovation pragmatique est essentielle pour réussir. Elle permet de combler l’écart entre les priorités des TI et celles de l’entreprise. Cependant, elle doit être contrôlée et les leaders doivent éviter de se lancer dans des expériences qui ne procurent aucune valeur importante à l’entreprise.
• Agilité en affaires : l’adoption d’une approche d’exploitation agile permet d’offrir des services plus rapides et moins coûteux grâce à des technologies plus innovantes et intuitives. Dans l’entreprise agile, les équipes des opérations et des technologies appliquent ensemble une série de méthodes d’exécution afin d’offrir de la valeur par courts intervalles à une partie prenante. Ce modèle est axé sur l’adaptabilité, la gestion des risques, la transparence et la réalisation de valeur pour l’entreprise.
• Numérisation : pour créer une expérience client complète, les entreprises doivent offrir des produits et des services au moyen de canaux numériques et traditionnels. Ces canaux peuvent être mobiles, sociaux, analytiques et infonuagiques, ou reposer sur de nouvelles technologies exponentielles, afin de faciliter les transactions et les interactions avec les utilisateurs. Les plateformes et services numériques peuvent permettre aux investisseurs individuels et aux entreprises d’accéder facilement à des données sur le marché boursier, à des conseils financiers et à des occasions d’investissement, y compris à des projets de numérisation.
• Automatisation intelligente des processus opérationnels : la transformation numérique est optimale quand les processus opérationnels sont simplifiés et automatisés, et peuvent répondre rapidement à toute hausse de la demande. La mise en œuvre de technologies et d’outils de robotique et d’automatisation intelligente peut simplifier les processus opérationnels, réduire la redondance et les coûts, et augmenter l’efficacité globale.
• Infonuagique : les modèles en nuage offrent aux organisations la flexibilité nécessaire pour s’adapter sur demande et contribuent donc à rationaliser le coût de propriété de l’infrastructure des TI. Les fournisseurs de services en nuage ont l’envergure nécessaire pour offrir un niveau intégré de résilience qui assure la continuité des activités. Quand l’infonuagique est intégrée, les opérations technologiques cessent d’être axées sur la gestion de l’infrastructure et visent plutôt à rendre tous les services disponibles aux utilisateurs finaux. Pour bien gérer les modèles d’exécution en nuage, il faut créer une solide équipe de gestion des fournisseurs de technologies qui comprend bien la prestation de services infonuagiques et peut attester que les services sont fournis comme promis.
• Analytique des données : l’accès à d’importantes quantités de données a permis de mettre au point des solutions cognitives automatisées pour l’analyse instantanée de douzaines de sources d’information, la détermination de tendances et l’anticipation de changements et de menaces, ce qui permet une prise de décisions plus rapide et efficace. En profitant de capacités analytiques telles que l’analytique de clientèle consolidée, les gestionnaires de patrimoine seront mieux en mesure de repérer les occasions de numérisation les plus susceptibles d’avoir un effet positif sur l’expérience client et la valeur de l’entreprise. Les plateformes de gestion de patrimoine doivent non seulement consigner, gérer et présenter de façon exacte les données sur les transactions, elles doivent aussi fournir des tableaux de bord consolidés et des perspectives qui peuvent être utilisés pour améliorer l’expérience client globale.
• Intelligence artificielle : l’intelligence artificielle (IA) peut être utilisée pour investir plus intelligemment, évaluer le marché de la gestion de patrimoine et recueillir des données liées aux comportements des clients. Certains services automatisés populaires utilisent actuellement des algorithmes et l’apprentissage machine pour fournir des conseils et des services d’investissement aux clients. On estime que les conseillers robotisés géreront 1 billion de dollars américains d’ici 2020, et près de 4,6 billions de dollars américains d’ici 2022³. Les gestionnaires de patrimoine peuvent utiliser l’intelligence artificielle pour faire des recherches automatiques dans les données de ceux-ci et d’autres mines de données afin de prendre des décisions efficaces à l’égard de leurs clients. L’intelligence artificielle peut aussi être mise à contribution pour simplifier l’ensemble des processus de gestion de patrimoine en remplaçant les interventions humaines, ce qui réduira les coûts associés aux services offerts par les entreprises de ce secteur.
• Cybersécurité : combler les besoins de cybersécurité et gérer les risques liés à la sécurité sont deux impératifs qui doivent être au cœur de toutes les activités. Étant donné le vaste éventail de canaux numériques, l’équipe des TI doit offrir un accès sécurisé à l’information, en tout temps, et à partir de n’importe quel appareil. Les organisations doivent faire en sorte que les cyberrisques associés à chaque solution technologique soient bien compris par tous leurs gens et s’assurer de prendre les mesures nécessaires pour protéger l’organisation contre ces risques.
• Gestion des services : l’accent doit être mis sur l’intégration et l’interaction des technologies entre les principaux processus de gestion des services. Plus le nombre de services en ligne augmente, plus il est essentiel pour les gestionnaires d’avoir un seul centre de services intégré (point de contact unique) pour leurs plateformes de technologies de gestion de patrimoine afin d’assurer un service à la clientèle agréable, de viser la résolution des incidents dès le premier contact et d’analyser des causes profondes des incidents persistants. Ces plateformes doivent également comprendre une boîte à outils intégrée pour suivre et gérer les incidents afin de les consigner clairement de même que pour résoudre les problèmes et trouver des solutions; ceci permettra de mener une analyse des incidents afin de repérer des tendances et offrira une procédure formelle de confirmation des transferts entre divers groupes d’intervenants.

Plus que jamais, les équipes responsables des technologies de gestion de patrimoine doivent entrer dans l’arène et cesser de travailler dans l’ombre pour les gammes de services traditionnelles. Elles doivent se responsabiliser face aux résultats de l’entreprise. À cette fin, les organisations doivent comprendre le modèle d’affaires habilité par la technologie ainsi que les besoins et les priorités de l’entreprise, et agir en conséquence.

Étant donné la situation actuelle sur le marché, il est important que les équipes technologiques en gestion de patrimoine soient souples et innovent en concevant des produits minimums viables qui testent les principales hypothèses relatives aux interactions et aux préférences des clients par rapport au produit.

Indicateurs de rendement clés recommandés qui peuvent être adaptés selon le niveau de maturité de l’organisation⁴ :

• Innovation : pourcentage d’idées innovatrices proposées et acceptées par l’entreprise, pourcentage d’idées innovatrices aboutissant à de nouveaux produits ou services.
• Maximisation du rendement du capital investi des TI : pourcentage moyen des investissements dans des projets technologiques, dépenses en technologies par rapport aux catégories d’investissement définies.
• Amélioration de la rentabilité des TI : économies importantes dont profite l’entreprise grâce à ses dépenses en technologies ciblées.
• Fiabilité accrue de l’exécution du portefeuille : pourcentage de projets exécutés conformément aux délais, aux budgets et de bonne qualité; plan des ressources, taux d’utilisation et prévisions par rapport à la demande.
• Meilleur contrôle des TI : pourcentage de solutions conformes à l’architecture d’entreprise.
• Optimisation des services : pourcentage de changements qui visent l’amélioration des processus opérationnels et des services.
• Hausse du taux de satisfaction des clients : pourcentage des incidents résolus dès le premier contact avec le centre de services, de disponibilité des applications considérées comme cruciales pour l’entreprise et d’incidents considérés comme liés à la sécurité.
• Amélioration de la qualité des données : pourcentage de comptes ayant des données incomplètes ou manquantes; délai moyen de disponibilité de la base de données.

Les nouvelles technologies continueront de perturber les mentalités traditionnelles et de redéfinir l’avenir de la gestion de patrimoine. Elles évoluent à un rythme rapide, ce qui rend difficile l’adaptation sans délai; néanmoins, les leaders des technologies des gestionnaires de patrimoine doivent trouver les moyens de maintenir le rythme tout en s’acquittant de leurs principales responsabilités pour assurer la pérennité de l’organisation.

Personnes-ressources

Radhika Bansal
Directrice principale, Consultation
Tél. : 416‑775‑8518

Vithal Ketkar
Directeur, Consultation
Tél. : 416‑601‑4369

Notes de bas de page 

1. Deloitte. 10 Disruptive trends in Wealth Management.

2. Deloitte. Sondage mondial 2016-2017 auprès des chefs de l’information – gérer son héritage.

3. Business Insider. Evolution of Robo-Advising.

4. Deloitte. Technology Capability Model 2.0.