Životní pojištění

Článek

Jak se sjednává životní pojištění v režimu nové regulace IDD?

Přečtěte si text Karla Veselého a Jany Snozové z Deloitte o tom, jak nový zákon o distribuci pojištění a zajištění ovlivnil přední distributory životního pojištění na českém trhu

Od 1. prosince 2018 se stal účinným zákon o distribuci pojištění a zajištění (ZDPZ), který transponuje směrnici IDD. Pro české distributory pojištění to znamená celou řadu změn. Jak tomu přizpůsobili své obchodní procesy doporučení a sjednání životního pojištění (ŽP)? To jsme zkoumali v rámci srovnávací studie Deloitte, které se účastnilo devět významných pojišťoven a pojišťovacích zprostředkovatelů. Studie neprobíhala formou pevných otázek, na které by účastníci odpovídali, nýbrž jsme postupovali hlouběji k popisu celého procesu doporučení a sjednání ŽP a srovnání jsme pak provedli expertní analýzou.

 

5 témat, která distributoři pojištění v kontextu s novým zákonem často řeší:

  • Jak postupovat, když klient nechce poskytnout některé významné informace?
  • Na základě čeho doporučit klientovi, který má požadavek investovat, produkt investičního životního pojištění?
  • V jakém rozsahu bývá klientovi poskytnuto doporučení ŽP?
  • Je vhodné přejít k automatizovanému softwarovému řešení doporučení ŽP na základě potřeb klienta?
  • Na základě čeho jsou klientovi doporučována vhodná pojistná krytí a pojistné částky v rámci ŽP?

 

Kupříkladu jsme zjistili, že se významně liší míra automatizace poskytnutého doporučení ŽP, kde někteří účastníci spoléhají na metodickou úpravu a její dodržování konkrétním obchodníkem, zatímco jiní sázejí na silně automatizované řešení. Podstatným způsobem se liší i míra detailu, ve kterém je poskytnuto doporučení konkrétních krytí a pojistných částek a jejich zdůvodnění ve vztahu k potřebám zákazníka.

Jak se sjednává životní pojištění v režimu IDD? – článek publikovaný v časopisu Pojistný obzor, 2019/2.

Zajímáte se o téma distribuce pojištění? Týká se vás nový ZDPZ? Chcete vědět, jak si vedou přední pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé? Přečtěte si celý článek Karla Veselého a Jany Snozové v časopisu Pojistný obzor (2019/2).

Byl pro Vás tento článek přínosný?

Související články