以顧客為中心出發 打造數位支付與金融生態圈 做好氣候風險控管強化營運韌性

全球經濟體面臨烏俄戰爭衝擊，供應鏈和能源危機、通貨膨脹的危機，以及貨幣緊縮政策帶來的高度不確定性且脆弱的經濟狀況，對全球各產業的影響不容忽視。台灣各經濟研究機構針對明年的經濟成長率進行預測，主計處預估2023年GDP經濟成長率為2.75%; 台經院11月發布估計明年成長2.91%，中經院則預估明年成長率為2.72%。2023年全球經貿成長速度較為緩慢，加上地緣政治風險升溫、金融資產大幅縮水，對全球貿易、資金流動等造成一定的影響，而這些變化將可能改變銀行業如何維持全球經濟主體的運作方式。

勤業眾信發布《2023年銀行產業趨勢展望》，分析全球銀行產業趨勢，包含零售銀行、財富管理、投資銀行等在氣候風險、業務新服務、消費支付，以及科技創新等面向如何維持企業競爭優勢與韌性，並且發掘新服務商機。本報告說明在零售銀行方面，企業在短期內需密切注意消費者偏好的改變，以及個人化需求的提升，尤其在數位平台的便利性與支付的使用方式。根據金管會今年8月公布之金融科技投資統計，與去年(2021)相比，預估今年的金融業者將投入金額為312.15億元，年增率96.83%，預期金融產業業者未來繼續朝向金融科技創新與數位轉型。

疫情推動銀行數位轉型，同時也影響消費者的消費方式，本報告指出顧客對銀行的期望越來越高，期待能獲得量身打造的服務，其中也包含行動APP平台上的客製化。數位支付將加速改變顧客體驗，不論是遠距或實體互動，速度、即時性與便利性都已成為數位支付體驗的定義。銀行另外可以透過第三方科技平台合作，重新整合商業模式，透過線上即時支付以外的方式產生新價值，並且加上以顧客體驗為中心，構築金融生態系。此外，也須注意消費者支付的應用，亦會產生資安的疑慮以及網路詐騙，因此企業也須要做好風險控管的措施。

零售金融和財富管理對於ESG、氣候變遷、永續資源等趨勢議題備受重視，金管會今年9月發布「綠色金融行動方案3.0」，推動金融機構碳盤查及氣候風險管理、和相關指引與永續金融的專業訓練。另外根據金管會的「本國銀行氣候風險財務揭露指引」，要求本國銀行業須於2023年6月底前辦理前一年氣候風險相關財務揭露，期待企業應定期檢視自身企業因應氣候變遷之風險控管能力，制定明確可遵循的規範，協助企業進行營運評估與策略規劃。

疫情與多項「黑天鵝」考驗了企業的策略與風控表現，然而新經濟秩序將在未來幾年持續存在，銀行業如何積極面對當前不確定性，開拓道路，是各界關注的焦點。