科技創新 打造保險新價值鏈

根據勤業眾信聯合會計師事務所發布的《2022保險產業趨勢展望》內容指出，疫情變種病毒可能會阻礙保險公司的復甦步調，保險業者需要更有策略地長期規劃數位策略，並審視企業如何同時兼顧永續發展及獲利能力，挖掘綠色新價值。

瑞士再保險研究所（Swiss Re Institute）預估2022年所有險種綜合保費會成長3.9%，原因是疫情使消費者風險意識提升。但保險業者仍須注意基本面的威脅，諸如通膨、供應鏈中斷、原物料價格上漲，可能會導致損失成本上升。

另一方面，IFRS 17在全球將於2023年1月生效，在本調查中顯示37%的受訪企業認為對於IFRS 17的轉型已準備就緒，而有三分之一的公司則表示所屬企業正開始相關布局。

而在台灣，雖政府延於2026年元月起開始接軌，由於影響層面廣泛，包含營運流程、資訊系統、精算，甚至人才培養等，對於保險業者思考如何透過轉型來達到企業最大效益是項重大的挑戰。

近年因極端天氣及自然災害的頻率逐漸上升，而導致的財務損失正持續削減保險公司營利。

瑞士再保險研究所估計，截至2021年6月，全球保險自然災害財產損失為400億美元，遠高於前十年的平均值330億美元。

因氣候變遷對於保險業的風險持續加深，政府和監管機構除了要求企業發布ESG等相關永續報告書之外，也同時希望企業在治理端作業能夠更加透明。

金管會發布台灣保險機構自2023年起，須於每年6月底前將氣候風險相關財務揭露於永續報告書或其公司網站。建議業者及早因應，並將2050淨零碳排納入企業長期目標。

疫情期間，台灣金管會緊急採取各種數位應變措施，確保金融服務不間斷；日前金管會公布2022金融科技施政重點，在保險科技聚焦兩項目：純網路保險與保單存摺平台。

金管會此項施政重點說明了政府期望加速保險產業數位轉型、促進業者推廣創新保險產品，使傳統保險公司更積極地構思保險科技之重要性。

為提高公司營運與效率，建議保險企業或是其資訊長擴大並改進數位化措施，加速科技轉型。

根據本調查，認為雲端科技、AI、數據分析可以實現打造新保險價值鏈：

一、雲端科技為實現部分數位轉型目標的基礎，可促使勞動力、技術與經營的靈活度；保單管理、理賠系統等的雲端化也可改善開銷管理、提升效率。

二、AI加上數據分析能力可用於辨識消費者潛在保險產品需求、加速理賠，甚至辨識保險詐欺。

三、落實「零信任」原則，建立資安核心架構。因遠距工作的增加也連帶網路攻擊事件頻傳，建議保險業者考慮採取多種資安措施，應對勒索病毒和網路詐騙的威脅。

保險業在2022年有望大幅成長，然而企業仍須持續關注疫情帶來的影響與挑戰，拓展保險業數位轉型，有策略地思考產品服務如何結合科技，打造理想產品體驗與發展，並同時構思企業永續發展。

(本文已節錄刊登於2022-02-11經濟日報 經營管理)