議題觀點

運用自動化與人工智慧提升法令遵循風險管理效率

勤業眾信風險管理諮詢 (股) 公司 / 曾韵執行副總經理、劉曉軒副總經理

法令遵循風險管理之挑戰

隨著新興科技的蓬勃發展,促成金融科技的創新及數位轉型,也改變了目前金融交易的模式及型態。近來跨境交易的頻繁與新興型態的交易模式的興起,金融機構所經營業務與服務的複雜性與風險亦隨之提升。面對金融環境的改變,各國金融監理機構也須訂定相對應的規範予以管理。因此,各項金融規範與日俱增且變動頻繁。面對如此大量且複雜的規範,加上監理趨於嚴格及罰鍰金額增高,金融機構需投入於法令遵循作業的成本大幅增加,且有人工作業已逐漸難以有效處理的狀況。

承此,我國金管會於中華民國107年3月31日修訂「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」,為強化金融控股公司及銀行業法令遵循制度,新增條文第三十四條之一規定銀行業應建立全行之法令遵循風險管理及監督架構,並進一步辨識、評估、控制、衡量及監控全行之法令遵循風險,以利銀行業與監理機關,可進一步針對法令遵循風險弱點予以強化管理。

而為遵循我國辦法之要求及掌握針對國外營業單位之法令遵循要求,我國金融機構須能辨識其所需遵循的所有相關法規並建置法規資料庫。然而,如何有效維護與持續更新法令規範是一大挑戰,且現行金融機構多已依據法令規範訂定各式內部控制措施,因此,如何即時掌握法規更新並了解法規所衝擊的業務單位;或如何運用科技整合及連結法規要求與控制項目,才是提高法遵管理效能之關鍵。

法遵風險管理及監督架構

人工智慧提升法遵風險管理效益

在法遵科技的趨勢下,新興科技如人工智慧的運用可協助金融機構落實法令遵循機制,並提升法遵風險管理效率,而目前越來越多金融機構開始考慮使用新興科技來解決法規的各項合規要求,勤業眾信建議可以下述方式進行規劃:

一、建立法規資料庫

金融機構為能有效建置法規資料庫,如何自動取得正確且即時更新的法令規範為重要關鍵。透過與可信賴的法規資料源合作,並建立金融機構內部法規資料庫架構,以因應近年來法令規範與日俱增且變動頻繁的合規環境。透過自動化更新機制且與內部法規資料庫連動,可即時掌握法規的變動及更新,解決目前以人工收集與更新作業所可能造成缺乏時效性與法規資料缺乏完整性及正確性的疑慮。

二、進行外部法規與內部規範對應及管控點分析

透過人工智慧計算法規與內部規範的對應關係,即可在法規更迭時第一時間分析其對現有內部控制措施的影響,更有效率的找出需要調整的內部控制措施及相對應內部規範。另外,透過識別出相同類型的規範及管控點,更可協助法遵人員建立客觀的風險領域與管控點分類原則,協助法遵人員在龐大的外部與內部規範中,迅速橫向整合相關的規範及管控點,明確辨識其風險弱點,強化特定管控點,以提升其法遵風險管理效率。

而透過建立管理平台,法遵人員可即時掌握法規更新並了解法規所衝擊的業務單位,及追蹤業務單位內部控制措施及內部規範的調整情形,更可依循主管機關要求定期執行自我評估作業。

法令遵循管理平台儀表板
三、法令遵循輿情監控

透過分析各金融機構裁罰事件,包含違反之法規、公司及裁罰金額,以及公開資訊新聞輿情分析,以掌握當前主管機關裁罰重點或社會關注議題,並檢視當前法令遵循流程可能暴險之處,藉此強化整體法令遵循風險管理。

新興科技的蓬勃發展不僅改變金融業務樣貌,也改變金融監理樣貌。金融機構於使用新興科技催生出各種新商品、新服務時,亦能透過新興科技針對業務進行更有效的監理,做好內部的風險控管,達到金融合規跟行為監管的數位化。

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