Le temps presse :

Apporter des changements positifs face au défi de la retraite au Canada

De quoi a-t-on besoin pour vivre une retraite sereine? Propriété immobilière, liberté financière, soins de santé fiables? Pour la prochaine génération de retraités, tout cela peut paraître impossible. Les Canadiens sont plus que jamais confrontés à des obstacles lorsqu'il s'agit de planifier leur retraite : la hausse du coût de la vie et le manque de préparation à la retraite sont autant d'éléments qui peuvent dresser un tableau sombre de la situation. Cependant, les solutions ne sont pas hors de portée. Ensemble, les employeurs, les entreprises de services financiers et les organismes gouvernementaux ont le pouvoir d’innover pour transformer la retraite telle que nous la connaissons et de rendre la transition de la vie active à la retraite plus harmonieuse.

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Le défi de la retraite au Canada

La population du Canada continue de croître, tout comme le nombre de retraités. Cependant, avec près de trois millions de ménages qui prendront leur retraite au cours des dix prochaines années, les systèmes existants de planification de la retraite ne sont pas en mesure de gérer ce volume. Nos résultats montrent que 55 % des ménages de quasi-retraités devront faire des compromis sur leur mode de vie pour éviter de survivre à leurs économies. De plus, la croissance de l’épargne-retraite stagne, ce qui aggrave le manque de préparation à la retraite et augmente la vulnérabilité financière.

Avec une bonne compréhension des facteurs de perturbation actuels, les organismes des secteurs public et privé peuvent unir leurs efforts pour surmonter les obstacles auxquels les Canadiens font face pour atteindre leurs objectifs de retraite et tracer une voie d’avenir globale pour les générations futures.

Ensemble, nous pouvons faire la différence grâce à la longue tradition d’innovation du Canada.

Facteurs de perturbation de la retraite

Nos recherches démontrent que les difficultés financières ne sont pas le seul facteur à l'origine du déficit croissant d’épargne-retraite au Canada. L’absence de conseils appropriés, l’augmentation du coût de la vie et le manque de connaissances financières font en sorte que la préparation d’une retraite confortable constitue un défi pour beaucoup de ménages canadiens.

Les individus qui approchent de la retraite peuvent se sentir désorientés, voire anxieux. Si les tendances actuelles persistent, ils pourraient épuiser leur épargne financière. Il est essentiel de comprendre les facteurs qui contribuent à cette situation afin de préparer le terrain pour l’avenir. Les voici :

Les ménages n’épargnent pas assez
Pour beaucoup de Canadiens, l’épargne-retraite est devenue une préoccupation constante. La confusion et l’incompréhension quant à la façon d’épargner pour une retraite confortable, et le montant de cette épargne, éclipsent l’enthousiasme suscité par la vie après la retraite.

La situation des quasi-retraités au Canada

Pour créer des solutions efficaces qui répondent aux besoins des personnes près de la retraite, il est essentiel de bien comprendre leur degré de préparation. Notre étude a examiné les ménages de quasi-retraités canadiens et les a classés en quatre groupes en fonction de leurs actifs et de leur mode de vie prévu à la retraite. Voici ce que cela a révélé :

Se concentrer sur la préparation à la retraite

Favoriser une meilleure planification de la retraite

Pour relever le défi de la retraite, les politiques des institutions financières et de l’État doivent remettre en question les idées reçues, adopter l’innovation et accorder la priorité aux produits et aux services centrés sur l’humain pour tous. Encourager les Canadiens à adopter de saines habitudes d’épargne de façon préventive contribuera à réduire l’anxiété des personnes qui se préparent à la retraite.

Comment les parties prenantes du secteur peuvent-elles inciter les Canadiens de tous âges à adopter de saines habitudes d’épargne le plus tôt possible?

• Rapprocher la planification de la retraite du milieu de travail
• Créer des programmes incitatifs axés sur l’adoption de comportements d’épargne sains
• Envisager de rendre obligatoires les cotisations à un régime de retraite

Habiliter les gens qui approchent de la retraite

L’approche de la retraite devrait être une période passionnante, et c’est en aidant un plus grand nombre de Canadiens à se préparer financièrement que l’on peut y parvenir. En évaluant le degré de préparation à la retraite, les institutions financières et les services gouvernementaux peuvent ouvrir la voie à un avenir plus autonome financièrement pour les quasi-retraités. Et pour atteindre la liberté financière à la retraite, il faut d’abord savoir comment s’y prendre.

Comment les acteurs du secteur peuvent-ils améliorer la qualité et l’accessibilité des conseils offerts à l’approche de la retraite?

• Mettre en place des mécanismes de vérification simplifiés et facilement accessibles du degré de préparation à la retraite pour aider les quasi-retraités à mettre leur situation en contexte et à combler les lacunes de leurs plans.
• Créer des gammes de services de planification holistiques axés sur les données pour les quasi-retraités.
• Mettre en place un cadre de partage de données intersectoriel pour offrir aux clients une vue d’ensemble de leurs actifs et de leurs passifs.
• Élaborer des produits de revenus de retraite qui augmentent le degré de certitude des flux de trésorerie à la retraite.
• Adopter des stratégies de gestion des risques par tranches pour prolonger la durée de vie de l’épargne-retraite.
• Résoudre les problèmes émotionnels liés aux prêts sur valeur domiciliaire et augmenter l’offre de ces produits sur le marché.
• Convertir les régimes de retraite du secteur privé au modèle du secteur public.
  

Offrir un soutien solide aux retraités

Même les retraités ont la possibilité d’adopter des stratégies novatrices pour mener une vie confortable après leurs années de travail. La recherche de conseils pour une vie autonome à la retraite n’est que le début. Les entreprises de services financiers et les entités gouvernementales peuvent contribuer à alléger leur fardeau en s’attaquant de front aux difficultés liées à la retraite.

Comment les acteurs du secteur peuvent-ils aider les retraités à composer avec la hausse des coûts en améliorant leur gestion des flux de trésorerie?

• Explorer l’admissibilité des retraités au supplément de revenu garanti et à la pension de la Sécurité de la vieillesse.
• Encourager le déblocage de flux de trésorerie provenant de la valeur nette de la maison (p. ex., au moyen d’emprunts hypothécaires inversés).
• Collaborer pour concevoir une stratégie de retrait fiscalement avantageuse à un taux accessible.
• Évaluer les options d’assurance maladie pour couvrir les urgences liées à la santé et les coûts des soins de longue durée.

Tous les acteurs de l’écosystème de la retraite ont le devoir d’aider les Canadiens à vivre leur âge d’or en toute confiance plutôt qu’avec anxiété.

Apprenez-en plus dans notre rapport complet.

Favoriser l’autonomie financière

Épargner pour la retraite est un long parcours et, dans le marché volatil actuel, les niveaux de confiance et de préparation à l’âge d’or sont faibles. Reconnaître ces lacunes de préparation à la retraite n’est qu’une première étape. En agissant dès maintenant, les secteurs public et privé peuvent contribuer à améliorer la préparation des Canadiens. Il est temps de relever le défi de la retraite au Canada et de contribuer à créer un avenir financier plus prospère pour tous.

Téléchargez le rapport complet et les résultats du sondage.