global risk management survey 10th

洞察解析

第10次全球風險管理調查

不確定性日益高升帶來的全新挑戰

當前金融產業環境變動迅速,本報告向全球77家全球不同規模金融機構之風險長及等職之高階主管進行調查,辨識出八大經濟與商業環境風險管理趨勢,並分析金融服務產業當前和未來的風險管理趨勢。

全球金融環境不斷變動,隨著金融監管法規及經濟環境不確定性的提升、金融科技的崛起、網路安全的風險影響等因素,均左右了未來全球金融機構在風險管理的布局。此報告首要分析出當前全球經濟與商業環境的八大重點,更透過對來自服務77家全球不同規模金融機構的高階經理人調查,聚焦歸結出未來風險管理的重要趨勢與策略方針。

全球經濟與商業環境八大重點

  • 低利率、低成長率的態勢未見反轉
  • 地緣政治的不確定性,致使貿易阻礙節節攀升
  • 未來監管要求的不確定性
  • 資本及流動性的監管要求增加
  • 金融科技所造成之破壞式創新,既有業者積極因應策略定位與布局
  • 網路安全風險漸增,運用科技工具與合規新興監管要求勢在必行
  • 金融業更加重視「風險管理」,致力於各級單位推行三道防線風險治理模型
  • 審視企業文化和商業行為的核心精神,以落實實質監理

 

全球金融機構近年所面臨之風險管理議題與挑戰

  • 銀行業者需注意巴塞爾委員會正針對其市場、信用,與作業風險上的資本規則提出修正方案,其總體目標乃是於提供一套增值的標準化方法,以減少對於內部模型的依賴,而這組修正過的風險性資產的資本規則,即為「巴塞爾資本協定四」(Basel IV)。
  • 保險業者面臨愈趨嚴謹的法定資本規範,紛紛依循參照目前公認最有影響力的「清償能力制度II (Solvency II)」之監管要求。其中,最受全球保險業高階經理人關注的發展重點為「情境分析」,即旨要建立壓力情境的模型,以確保業者有效取得必要資本進而維持償付能力。
  • 對投資管理業者而言,「監理/ 法令遵循」與「投資」所帶來的風險為其業務經營的最大挑戰。過去幾年由於受到投資者行為和預期心理、監理法規及先進技術等改變的影響,投資管理業面臨經營利潤緊縮,造成營運壓力,需進一步提昇基礎設施的效率和有效性。

金融服務產業的新興風險

自全球金融危機以來,金融機構面臨了前所未見的監管改革浪潮,隨今全球監管要求日益升溫,未來的風險管理更有許多不確定性當頭。對此,面臨未來各式的新興風險管理議題,本報告提出六大法則,說明風險管理計畫未來幾年所要關注的不只是追求能力與效率,同時也需發展彈性應對新型態風險管理需求的靈活度。

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勤業眾信通訊2017年06月號 ─《第10次全球風險管理調查》洞察

在不斷變動金融環境中,舉凡金融監管法規及地緣政治的不確定性、金融科技的崛起,加之網路安全風險等因素,皆影響全球金融機構在風險管理方面的未來布局。為此,金融機構勢必須投入更多的時間及資源,以更積極的態度來因應風險,此現象從金融機構廣設風險長一職便能顯見。風險治理,應從組織層面著手,以全方位建構風險管理的角色與權責分屬。人才的完備,輔以組織權責分立的規劃,方為風險治理的成功之道。

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