Elemzések
Új elvárások a biztosítás értékesítésben és a termékfejlesztésben
Az elmúlt években a nemzetközi és a magyar biztosítási piacon is egyre kiemeltebb figyelmet kapnak a lakossági befektetők: középpontba kerül az ügyfelek jogainak és érdekeinek a védelme.
A cél az ügyfelek biztosítók iránti bizalmának növelése, és ezáltal egy stabilabb piac kialakulása. A közelmúltban ezen célt szemelőtt tartva lépett hatályba két európai szintű szabályozás, az IDD és a PRIIPs, amelyeknek való megfelelés hatalmas kihívás elé állította a piaci szereplőket.
Biztosításértékesítési irányelv (IDD)
Az IDD (Insurance Distribution Directive) az úgynevezett biztosítás-értékesítési irányelv, amelynek 2018 októberétől kell megfelelnie a biztosítási termékek előállítóinak és értékesítőinek. Az irányelv célkitűzése az, hogy az ügyfelek számára az igényeikhez és lehetőségeikhez leginkább illeszkedő biztosítási terméket értékesítsék, valamint a választott biztosítási termékekkel kapcsolatban az értékesítési csatornától függetlenül azonos és teljes körű tájékoztatásban részesülhessenek. Az irányelv kiterjed továbbá az értékesítők és közvetítők munkavégzéséhez szükséges követelmények egységesítésére és az életbiztosítási és nem-életbiztosítási termékek fejlesztésének és menedzselésének előírására. A javadalmazási struktúra kialakításánál alapvető cél, hogy az a termékválasztást ne befolyásolja.
PRIIPs Rendelet
A PRIIPs (Packaged retail investment and insurance-based products) szabályozás lakossági befektetési csomagtermékekre valamint biztosítási alapú befektetési termékekre terjed ki. Célja az ügyfelek megfelelő szintű tájékoztatása a szerződéskötés előtt, valamint a tájékoztatás formájának és tartalmának egységesítésén keresztül a különböző termékek összehasonlításának megkönnyítése. A szabályozás szerint a biztosítók 2018 januárja óta kötelesek a termékeikhez egy-egy maximum háromoldalas tájékoztatót (KID – Kiemelt információkat tartalmazó dokumentum) készíteni, amelynek az előírt formában tartalmaznia kell többek között a termék részletes leírását, szolgáltatásait, célcsoportját, befektetési lehetőségeit, költségeit, kockázatát és hozamlehetőségeit. A szabályozás bevezet egy új fajta költségmutatót (RiY – Reduction in Yield), amely a termékekhez kapcsolódó költségek miatti hozamcsökkenésen keresztül mutatja be a tartam során felmerülő, az ügyfelet terhelő költségek hatását.
Nemzetközi IDD kutatás
A javadalmazási rendszerek átalakítása alapjaiban változtathatja meg a biztosítási szektor erőviszonyait. A biztosítók működési modelljére és az értékesítésre az ügyféltesztek lesznek a legnagyobb hatással. Összességében az új szabályozástól a piac konszolidációja és a biztosításközvetítők számának csökkenése várható. /Deloitte IDD kutatás, 2019. január/
Tudjon meg többet a kutatáshoz kapcsolódó cikkünkből!
Ismerje meg szakértőinket!
Ajánlott cikkek
IFRS 17
Hogyan érinti Önt?