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金融機関の「DXの目詰まり」を解消する課題別アプローチ
週刊金融財政事情2022.1.25掲載記事
金融機関によるデジタルトランスフォーメーション（DX）は、金融機関自身の競争力強化のみならず、顧客企業を巻き込んだ新しい事業の創出や、顧客企業のDX投資に係る目利きなど、幅広い波及効果を生む。しかし、「DX推進部署を立ち上げたものの具体的テーマが定まらない」「足元の業務効率化に終始していて変革にはほど遠い」といった金融機関がいまだに多く存在している。本稿では、そうしたDXの目詰まりの背景について考察するとともに、ビジネスの変革を強力に推進していくための具体的アプローチを紹介する。
DX達成には基本構造の理解が不可欠
DXは、データを処理する技術がビジネスの魅力度を高め、より多くのプレーヤー、ひいてはより多くのデータを引き付けることで事業に変革をもたらす。商品評価の収集・開示、購買履歴に基づくレコメンデーション等によりアマゾンのECビジネスは小売りを変革し、リアルタイムの価格提示や情報提供でウーバーイーツは飲食ビジネスの在り方を変えた。
一方で、売られている商品の本質的な価値は変化していない。変化しているのは顧客体験とバリューチェーンである。金融機関は従前から比較的高度なデータ分析技術を用いて、リスクを取得したり移転したりすることでビジネスを営んでいる。だが、さらに高度なデータ処理技術を用いてそれを磨き上げるだけではDXは達成されない。DXの基本的な構造（図表1）を踏まえ、データの集め方・処理方法を変革し、どのように新しい顧客体験・価値を作り出すかというグランドデザインが必要になる。
〔図表1〕DXの基本構造
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