保険業界における生成AI

生成AIがもたらすオポチュニティ

今日、多くの企業は、バーチャルアシスタントの対話生成、自動コード生成、マーケティング・セールスコンテンツの生成など、あらゆることを可能にする「水平的」ユースケースに生成AI活用の機会を見出している。これらの業界横断的なユースケースにより、組織は外部の機能を活用し、市場への対応速度を向上させたり、他社に迅速に追随することができるようになる。
一方で、保険業界には「垂直的」ユースケースと呼ばれる、業界特有で非常に持続可能な価値創造の機会がある。その実現にはドメイン知識、コンテクストの理解、専門知識を要し、既存モデルのファインチューニングや特化モデルの構築に対する投資が必要となる可能性もある。保険業界にとって真のゲームチェンジャーは、さまざまなユースケースを統合して、包括的でシームレスなエンド・ツー・エンドのソリューションを大規模に構築することだろう

生成AIへの投資を通じて価値を引き出す

保険会社は、3つの重要な価値の側面に焦点を当て、よく考えられた投資を行うことで、大きな価値を生み出し、生成AIの可能性を実現する素晴らしい機会を得ることができる。

1. 収益性と成長：戦略的な投資により、保険会社は未開拓の成長機会を特定し、商品や販売を強化し、市場を拡大することができ、最終的に収益性を高めることができる。
2. コスト削減と効率性：低リスクのユースケースにおいては、コンテンツ生成に関連する生成AIソリューションに投資することで、保険会社はリスクの低い機能全体の支出を削減でき、効率的な支出配分が可能になる。
3. 運用のインテリジェンスと有効性：生成AIを自律的なコーディングに活用することで、ソフトウェア開発のライフサイクルを加速させ、結果的にトレーニング時間の短縮と従業員の生産性向上をもたらす可能性がある。
    

保険分野における生成AIのユースケース

保険会社が価値の活用とリスク管理の適切なバランスを取ろうと努力する中、生成AIのいくつかのユースケースが保険業界全体で注目を集めている。

損害保険

• 合理化された請求処理により、従業員の生産性を向上し、コスト削減と効率化を実現
• 損失の防止と管理により、従業員の生産性を向上し、新たな収益源を創出

生命・年金保険

• 新たな収益源を生み出すための商品のパーソナライズ
• 従業員の生産性を向上するための代理店支援
• 従業員の生産性を向上し、コスト削減と効率化を実現するための最適な引受およびプライシング

団体保険

• 新たな収益源を創出し、従業員の生産性を向上するカスタマイズされたプラン
• メンバーのエンゲージメントを向上させ、新たな収益源を創出し、従業員の生産性を向上
   

潜在的なリスクと規制上の影響

生成AIによって生み出される機会と価値は目を見張るものがあるが、人工知能は保険業界に潜在的なリスクをもたらすものでもある。保険業界のリーダーは、規模を拡大する際に次の点を考慮するのが賢明だ。

• 悪意のあるハルシネーション（AIが事実と異なる情報を生成する現象）とディープフェイク、フィッシングとプロンプトインジェクション、および外部攻撃者は、攻撃対象領域を晒し、顧客の信頼を損なう可能性がある。
• 生成AIは、ガードレールや継続的な監視なしに実装されると、バイアスを模倣したり、差別的な行動を広めたりする傾向がある。
• モデルは、独自の、そして多くの場合プライベートなデータのコーパス（大量の自然言語テキストのデータベース）でトレーニングされ、規制への準拠、ノードの分離、ソースのトレーサビリティを必要とする。
• 保険会社における顧客サービスとエンゲージメントには、特に請求処理の際に、高い共感性と柔軟な人間関係スキルが要求される。AIによる自動化を重視しすぎると、人間味が不足し、顧客満足度やロイヤルティが低下する可能性がある。
• 保険規制当局は、保険会社のAIモデルに対する監視を求めており、保険会社がAIリスクを管理することを期待している。州レベルでのAI監視活動は、複数の州法および連邦法に基づく権限を主張する保険コミッショナーからの通知を受けて、法律が施行または検討されつつあり、前進している。
   

課題の軽減と前進

リスクを最小限に抑えるために、保険会社は、倫理的なAI開発を優先し、多様で代表的なトレーニングデータを活用し、堅牢なガバナンスモデルを通じて常にAIシステムを評価・監査し、意思決定の透明性を維持する必要がある。
 

共に可能性を生み出す

生成AIでビジネスの成果を上げるには、十分に検討された戦略と、分野を超えたチーム間の緊密なコラボレーションが必要だ。さらに、生成AIのように急速に進歩しているテクノロジーにおいては、保険会社は生成AI分野での経験を持つパートナー、同僚、第三者組織からのサポートとインサイトを得る必要がある。

保険業界における生成AIと人工知能のユースケース、オポチュニティ、戦略についての詳細は、「生成AIの保険への影響」をご参照ください。