保険

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保険セクターの国際的な規制の動向

Vol. 52　2024年10月～11月（2024.11.8 掲載）

金融のグローバル化が進む中、自国の規制だけでなくグローバルの規制動向をフォローし、インプリケーションを見出し、それを将来の事業戦略の策定につなげていくことが、グローバル・マーケットで活動する保険会社にとって非常に重要です。

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生成AIで保険業界の変革をリードする

生成AIの経済的可能性を探る

生成AIは、保険業界におけるデジタルディスラプション（破壊的変革）を推進している。最高経営責任者は、生産性の向上、コストの削減、成長機会の拡大を通じて価値をもたらすこの新技術に注目している。CEOはどのようにして生成AIの経済的可能性を最適化できるのだろうか？

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保険業界における生成AI

人工知能（AI）は保険業界で活躍できるか

生成AIの潜在的な用途と影響について聞かない日はほとんどありません。保険業界においては、具体的にどのような影響をもたらしうるのでしょうか。生成AIが生み出す価値やリスクについて、解説します。

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自動運転車による事故とその責任

米国における事故事例を中心に

自動運転により移動課題の解決と交通事故の削減効果が期待されています。従来は交通事故の責任の多くが運転者に求められてきましたが、今後運転者なしの自動運転が普及し責任を問う運転者がいなくなるならば、事故の責任の所在を他に求めることになると考えられます。

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クライメートワイズ原則インディペンデント・レビュー 2023

本年度のクライメートワイズ報告サイクルにおける重要なトレンド、サステナビリティ行動のために構築された基盤、クライメートワイズ原則のアップデートを見据えた問題点などについて考察します。

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「金融機関向けIFRSニュース　2024年8月」（2024年9月掲載）

銀行・証券・保険・リース・クレジットカード

Deloitteが発信する IFRS関連の総合ナレッジサイト「IAS Plus」より、特に金融機関（銀行、証券、保険やリース・クレジットカード会社等）に関連性の高いグローバルな最新動向を日本語で集約しご紹介しております。

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保険グループのトップリスク再考

管理するリスク領域の拡大とリスクの認識・評価の手法

近年、保険グループの海外事業展開や事業分野の拡大、技術の進歩や社会的な役割期待の変化により、保険グループが管理すべきリスク領域が拡大し、また、組織の中で社会的規範や市場における公正性、透明性の観点からもリスクを考える必要性が高まっています。

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PEファンドの生命保険ビジネスへの参入とその潜在的なリスク

再保険取引の規制・監督の強化の必要性

いくつかの国・地域では、PEファンドの生命保険ビジネスへの参入や生命再保険が活発に行われるようになってきており、それらがもたらす機会やリスクについて、国際的にも注目が高まっています。

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2024年保険業界のグローバル展望

経営環境の変化に対応し、より大きな社会的インパクトをもたらすために進化する保険会社

世界的なリスクの頻度と深刻さが増すにつれ、社会の 「金融セーフティネット」 としての保険業界の能力が注目を集めています。その結果、多くの保険会社は、損失の発生に対応するのではなく、損失を防ぐことを目的とした、より積極的で変革的なアプローチを受け入れるようになっています。

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サステナビリティを支援する金融の新たなカタチ

自然保護債務スワップとポリティカルリスク

債務不履行に陥った途上国の中には気候変動の影響を受けやすい国が多く含まれます。生物多様性確保などの社会的課題に対処するため、各国政府機関が資金を提供していますが十分とは言えず、民間セクターの資金調達が重要になります。自然保護のための債務スワップは、債務を抱える途上国の問題解決と地球環境保護に貢献し得るとの期待があります。また、官民が提供するポリティカルリスク保険が、自然保護債務スワップのストラクチャを支えています。

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エコシステムの必須条件

組込型金融：顧客関係とバリューウェブ・ダイナミクス

組込型金融（embedded finance）は、金融機関にとって重要な戦略的検討事項になりつつあります。IIFとデロイトは「エコシステムの必須条件（The ecosystem imperative）」シリーズのレポート第2弾となる本レポートをリリースしました。本レポートでは、組込型金融の概念と、それが顧客体験にどのような影響を与えるかを調査しています。また、組込型金融の成長状況、もたらされるメリット、課題、デメリットなどについてのインサイトも紹介しています。

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オープン・インシュアランスの機会とリスク

APIを使ったデータシェアリングによる新たな保険マーケットプレイスの出現

APIを介して保険関連のデータにアクセスし共有することを、オープン・インシュアランスと呼びます。オープン・インシュアランスは消費者の保険関連データへのアクセスを容易にし、保険会社、保険代理店、第三者とのデータ共有を可能にし、アプリやサービスの構築を可能にします。保険会社にとってメリットがある一方、ビジネスモデルや評判に関するリスク、データプライバシーやサイバーセキュリティ、第三者のリスク管理などの課題もあります。

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長期低金利後の生保リスク管理の展望

生命保険会社の保険負債と資産運用における金利リスクの削減

生命保険会社は、長期間の金利低下局面の後、急速な金利上昇という新たな局面を迎え、どのように適用していくかが問われています。生命保険会社の財務を考えるとき、バランスシート上の保険負債と運用資産のバランスによってそのリスクを捉えることができます。市場環境が大きく変わる中で、生命保険会社がどのようにその資産と負債のポートフォリオを変化させ、環境変化に対応しようとしてきたか、その変遷をたどります。

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保険会社におけるAIのリスク管理

新たな技術がもたらすリスクへの対処

AIは幅広い業務領域で活用され事業機会を生みますが、その導入に伴うリスクも増加しています。AIにより顧客の利便性が高まると期待される一方で、潜在的なリスクが放置されないよう適切なリスク管理が求められます。新たな技術の発達に規制が追いつかない状況下でも、保険会社は原則に則って自律的なリスク管理を行う必要があります。本稿では、保険会社におけるAIという新たな技術のもたらすリスクへの理解を深め、それへの対処について考えます。

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電気自動車のリスク

自動車保険のリスクの変化を追いかける

気候変動対策は世界全体の喫緊の課題であり、各国は電気自動車（EV）への転換策を繰り広げています。世界的に急速にEVの販売台数が伸びてきており、日本でも今後EVへのシフトが進むと考えられます。EVは大容量のリチウムバッテリーを搭載するなどガソリン車とはリスクが異なっており、事故の発生や損害の態様が変わってくる可能性があります。本稿では、急速に利用拡大するEVについて、そのリスクを保険の観点から追いかけます。

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ネットゼロへの道

金融機関は低炭素な未来への移行にどう取り組み、移行を加速させているか

最悪な気候変動シナリオを避けるため、2050年までに温室効果ガスの排出量を実質ゼロにする必要がある事が科学的コンセンサスです。そして多くの金融機関がこの課題に積極的に取り組んでいます。本レポートでは、これらを実現する為に何が必要かを述べています。

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保険セクターにおける人工知能（AI）の規制・監督の現状

AIの機会とリスクのバランスをいかに確保するか

米国の保険セクターでは、AIの規制・監督の枠組みの整備が進展している。NAICは2020年8月、OECDのAI原則をベースに、「NAIC AI原則」を採択した。

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金融セクターにおけるAI規制の現状

AIの機会とリスクのバランスの確保と金融機関に求められる説明責任

人工知能（AI）は、利用可能なデータの量の増加と計算処理能力の向上により、金融サービス・セクターにおいて広く利用されるようになってきている。AIは、フリクション・コストの低減や生産性の向上などを通じて、より一層の効率化や収益性の向上に寄与し得るなど、金融サービス・セクターにおける伝統的なビジネス・モデルを変革する可能性を有している。他方で、AIは、既存のリスクを増幅し、また、新たなリスクを生じさせる懸念がある。

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金融機関のオペレーショナル・レジリエンス

欧州デジタル・オペレーショナル・レジリエンス法（DORA）からの示唆

本稿では、オペレーショナル・レジリエンスにかかる金融規制・監督の動向を概観した後、DORAの概要を整理し、日本の金融セクターへのインプリケーションを議論しています。金融機関には、必要に応じて外部の専門家を活用しながら、オペレーショナル・レジリエンスの確保のための取組みを推進することが期待されています。

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中国における保険ソルベンシー規制の現状

リスク指向のソルベンシー規制（フェーズII）の解説

中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC）は、2012年3月にリスク指向のソルベンシー規制（China Risk Oriented Solvency System：C-ROSS）の設計を始め、2016年1月にその適用を開始しました。